ガン保険はやや不要（費用対効果が悪い：終身）

　早速、定期タイプの汚名を返上できるか、終身タイプの費用対効果を確認します。被保険者は30歳男性とします。

　保険会社：オリックス生命
　商品名：ガン保険　Believe〔ビリーブ〕
　保険期間：終身
　保険料払込期間：60歳払済
　月額保険料：3,480円
　診断給付金：初回は150万円。2回目以降は50万円。
　入院日額：1万円
　手術給付金：20万円
　退院給付金：10万円
　総払込保険料：125万円
　生涯での罹患率：54％（最新ガン統計の現在年齢別がん罹患リスク）

　さて、幾ら受け取れるでしょうか。同社の受取例に基づけば、診断給付金150万＋入院日額1万×30日＋手術給付金20万＋退院給付金10万＝210万円です。125万円もの掛金を払って、210万円です。これでは、保険の基本である「低廉な保険料で高額な保障」とは言えません。

　また、運良く（悪く？）再発・転移が起きて再度保険金を受け取る場合でも、受取例に基づけば、診断給付金50万＋入院日額1万×25日＋手術給付金20万＋退院給付金10万＝105万円です。初回の保険金と合わせれば315万円です。

　125万円に対して315万円ですから、費用対効果は315万÷125万＝2.5倍です。費用対効果がたかだか2.5倍程度の商品が、低廉な保険料で高額な保障を備える「保険」と呼べるのか甚だ疑問です。

　では、罹患の危険性が高まる60歳男性の場合はどうでしょうか。同一商品、同一保障でみてみます。

　保険料払込期間：終身払
　23年間（平均余命）の総払込保険料：219万円

　保険料払込期間：65歳払済
　総払込保険料：175万円

　生涯での罹患率：54％（同上）

　ご覧のとおり、費用対効果は更に悪化しました。定期タイプの比較の際に述べたとおり、罹患しても多くの場合100万円程の治療費で済みます。46％の確率で200万円前後の保険料を無駄にする一方、貰えたとして315万円です。心疾患、脳血管疾患、痴呆症、要介護、あらゆる傷病の危険性が高まる高齢期、罹患するかも分からないガンに過度の保障を掛けるより、手元資金として残しておくほうが良いのではないでしょうか。